详细解读美国牙险

这一篇攻略我想来谈谈牙险的那些事儿。先讲两个我觉得特别要引起注意的地方。一个是waiting period，这个是指在享受保险报销之前你得等多久。另外一个是calendar year benefits maximum，这个是一年内你最多享受的金额，超出了这个部分，保险公司不会继续付钱的，你得自己付。

一般有两种保险，HMO和PPO。前者只能去保险公司指定的牙医或诊所，而后者选择范围更广，可以自己选择诊所和牙医。

那么我们开始讲剩下的内容吧。为了更好的说明，我用在网上搜到的某雇主给员工提供的Cigna的DPPO牙险为例来解释一下具体在使用牙险之前都有哪些最基本的内容我们得搞清楚的，本文不含任何赞助。大家举一反三，可以根据我用的这个例子去理解一下自己的牙险的内容。

两种选择，in network和non-network。In network的诊所和保险公司有合作，所以收费会相对于non-network会低一些。前者收费是根据诊所和保险公司合同里的价钱收的，而后者是必须低于最大reimbursable 的限制（文章末尾的截图里有关于这一点的解释），超出的部分你自己付。前文也提到过，每年保险公司替你出的钱并不是无止境的，是有上限的。例如这个保险针对于Class I, II, III这三类的消费上每年的限是$2,000。

Deductible的意思是在保险公司替你掏钱之前，你需要付至少$50/$100，然后他们才出钱。

接着咱们来看看这三类福利，不能光看福利，还要考虑限制。首先保险公司替你出这三类的费用总和是不超过上限$2,000的，别小看这$2,000，牙齿出了什么问题一下就能达到上限。

Class I是诊断性、预防类的开销。上面写了no deductible + plan pays 100%，所以去诊所体验这类的服务你不用花钱。结合一下限制我们来聊一下。Oral exam是牙齿检查，每年可以做两次，在这个检查中，牙医会测量牙周囊袋的深度，敲你的牙齿，详细看你的每一颗牙，在做这个检查的过程中，牙医会和助手说一些术语，让他们把牙医的发现记录下来。

两种X-rays，non-routine是照完整系列的射线照相图像和全景射线照相图像，这种是三年免费一次。另外一种routine是让你嘴里咬一个东西，然后逐步排整个嘴巴的所有牙齿，这种一年两次免费。这两种X-rays在你第一次去看牙医的时候都会拍的。

洗牙分为两种，routine cleaning/ Prophylaxis和deep cleaning/ periodontal maintenance。前者一般免费，后者一般需要自费一部分。如果在刚刚提到的牙周囊袋的深度的检查里你听到的大多是4及其以上的数，那么牙医会建议你进行深度清洁。深度清洁要打麻药，比一般的清洁要贵一些。

除了上面分开解释的，Fluoride Application 用氟和Space Maintainers牙齿空间保持器也是无自费的，只要是由保险公司付的消费总和低于最大限额。

Class II 基础恢复修理项目，在这里例子中，是没有waiting period的，但不少保险针对Class II 和Class III的消费是有waiting period。有的人牙齿出了问题，买保险太晚了，还没过完waiting period就得去修复牙齿，导致要么多花钱，要么忍痛拖病情。我建议大家早点去做检查，我自己也是常年不去看牙医，结果偶尔去看一次就发现了挺严重的蛀牙，但还好还来得及。如果你雇主给你提供牙险，就买吧，自付的部分也花不了几个钱，相比牙齿出问题了要付的钱，这真的是小钱了。

Restorative filings 补牙，Oral surgery 如拔牙，简单的口腔手术，Root Canal/Endodontics 根管治疗，Periodontics牙周手术Periodontics，Anesthesia/numb打麻药，修复烤瓷牙，牙桥，嵌体，假牙假牙重新排列、重新定位和调整，使用密封剂都是先付deductible后，保险付80%，你自己付20%。

Class III 大型恢复修理项目包含Inlays and onlays 嵌体， Crown牙冠，Bridge牙桥，Denture假牙， Prosthesis Over Implant植牙上的假体，Crowns: prefabricated stainless steel / resin 预制金属预成冠，Crowns: permanent cast and porcelain 铸造冠和全瓷冠。这些是先付deductible后，保险付60%，你自己付40%。